银行信用和商业信用的特点，以及两者之间的关联。[北京交通大学2015研；浙江大学2025研]

答：（1）商业信用的特点

商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等方式提供的信用，具体形式包括商品的赊购、赊销、分期付款和预付定金等。主要具有以下特点：

①商业信用的主体是企业，债权人与债务人都是企业；

②商业信用的客体是商品资本，而不是货币资本；

③商业信用与商品交易直接联系，包括买卖和借贷两个同时发生的经济行为；

④商业信用与产业资本的动态一致。

（2）银行信用的特点

银行信用是指各种金融机构（主要是银行）以存贷款等多种业务形式提供的货币形态的信用。主要具有以下特点：

①银行和其他金融中介机构在银行信用活动中充当信用中介；

②借贷对象是从产业资本循环中独立出来的货币资本；

③银行信用和产业资本的变动不一致；

④银行信用具有信用创造功能，即银行通过吸收存款、发放贷款，创造出派生存款的过程。

（3）商业信用与银行信用之间的联系

①从信用发展的历史来看，商业信用先于银行信用产生，银行信用是在商业信用发展到一定水平的基础上产生和发展起来的，是商业信用的必要补充和延伸。

②商业信用直接与商品的生产和流通相联系，在有着密切联系的经济单位之间，它的发生有其必然性，甚至不必求助于银行信用。因此，银行信用即使再发达，也不可能完全取代商业信用。

③银行信用的发展使得商业信用得到进一步完善。商业信用不断呈现票据化趋势，而票据则成了部分银行信用的工具，如票据贴现、票据抵押贷款等等。同时，随着银行信用的发展，大银行为垄断组织服务不断集中借贷资本，进一步促进了产业资本与银行资本的结合，促使银行信用和商业信用的进一步融合渗透。

随着市场经济的发展，商业信用和银行信用之间有着紧密的联系，二者的发展不是相互排斥的，而是相互补充、互为条件，是现代经济生活中服务于工商企业的两种基本信用形式。